Кредит без согласия супруга

Когда супруг берет кредит, не уведомив свою половину, и прекращает вносить по нему платежи, банки либо коллекторы начинают беспокоить жену или мужа. Разберемся, необходимо ли согласие спутника жизни, чтобы получить банковский займ, и обязан ли супруг выплачивать кредит, если не был поставлен о нем в известность. А также как действовать, если вы попали в подобную неприятность, и от вас ожидают выполнения обязательств, брать которые на себя вы не собирались.

Какие законодательные акты регулируют кредитные обязательства супругов

Если жена взяла кредит без согласия мужа, либо наоборот, и у второй стороны возникают на этом фоне проблемы, урегулирование вопроса осуществляется на основании Кодекса РК от 26 декабря 2011 года № 518-IV «О браке (супружестве) и семье».

Конкретно, главой 7 «Имущественные права и обязанности супругов».

Также к отдельным случаям применимы нормы Гражданского кодекса Республики Казахстан.

Требуется ли согласие супруга на оформление кредита в банке, в МФО

В соответствии с Семейным кодексом обязательно иметь подтвержденное у нотариуса согласие спутника жизни при заключении сделки, требующей нотариального заверения или госрегистрации. Кредит в эту категорию не попадает.

Ни в гражданском, ни в семейном законодательстве нет обязательного требования получать согласие спутника жизни при оформлении кредитных договоров. Это условие могут выдвигать банки и другие финансовые учреждения, чтобы оградить себя от дополнительных трудностей при взыскании долга.

Но это не означает, что, если муж взял кредит без ведома жены, на нее распространяется обязательство возвращать такой займ.

Обязан ли супруг расплачиваться по кредиту за второго, если тот взял деньги в банке без его ведома

Не обязан, если это персональный займ, средства из которого ушли на собственные нужды занимавшего их. К примеру, когда супруг взял и прогулял кредитную сумму. В статье 44 Семейного кодекса говорится: «По обязательствам одного из супругов взыскание обращается лишь на имущество этого супруга».

На практике это предполагает, что если человек не возвращает займ кредитору, тот через судебные инстанции может взыскать с заемщика сумму долга и арестовать его имущество. Именно его личное, а не спутника жизни.

Но здесь присутствуют два важных условия, из-за которых сторона, не одобрявшая взятие займа, может быть вынуждена заплатить.

1. Если личного имущества заемщика недостаточно
2. Если заемные средства расходовались на благо семьи

Когда супругу придется платить: если личного имущества заемщика недостаточно

Согласно все той же 44 статье кодекса «О браке (супружестве) и семье», если личной собственности взявшего в долг недостаточно для его покрытия, заимодавец имеет право взыскать задолженность с части задолжавшего в общесемейном имуществе.

Согласно статье 33, полученными в браке доходами, а также купленной недвижимостью, ценными бумагами и вкладами совместно владеют оба супруга, даже если один из них не имеет дохода, так как занимается домашним хозяйством и ухаживает за детьми. Если имущество приобреталось на доходы мужа, а займ получала неработающая жена, она имеет право на свою часть в этом имуществе, и на эту часть будет обращаться взыскание.

Учтите, что, если по брачному контракту не оговорено другое, в согласии со статьей 38 Семейного кодекса, супруги владеют совместным имуществом в равных частях. То есть задолжавшему полагается половина вашей совместной собственности, и с этой половины заимодавец правомочен взыскивать задолженность.

Супруг, не дававший одобрение на кредит, по-прежнему не обязан рассчитываться по займу. И его долю семейного имущества не могут изъять для покрытия кредита. Но ситуация такова, что суд может выставить совместную собственность на торги для отделения доли задолжавшего. И, если второй супруг желает продолжать пользоваться данной совместной собственностью, ему выгоднее своими средствами оплачивать кредит или выкупить долю супруга, бравшего кредит.

Когда супругу придется платить: если кредитные деньги расходовались на благо семьи

Если в предыдущем подзаголовке речь идет о тратах на добровольное закрытие кредита ради сохранения совместно приобретенного жилья или других ценностей, то в следующем случае, даже при несогласии на займ, второй стороне придется платить.

Далее закон гласит: «Взыскание обращается на общее имущество супругов… по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них».

То есть, если муж взял по своей инициативе кредит и проиграл его в казино, такую задолженность выплачивает исключительно он. Самое большее что угрожает жене — предыдущий пункт: продажа совместного имущества для отчуждения доли должника.

Но должна ли жена платить кредит мужа, если он не уведомил ее о займе, но вложил средства в ремонтные работы в семейной квартире? В соответствии с вышеупомянутой статьей суд сочтет, что обязана. Тогда несогласие на займ не сыграет роли: долг из личного превращается в общий, с равной ответственностью и обоих партнеров. Причем, если общей собственности недостаточно, взыскание будет обращаться и на личную собственность как заемщика, так и его спутника жизни.

Как действовать, чтобы не возвращать кредит за супруга

1. Помните, что выплачивать банковский займ спутника жизни, взятый без вашего одобрения, вы можете быть обязаны только по решению суда. Либо если решите сделать это добровольно. Не поддавайтесь уговорам, а если получаете угрозы, обращайтесь в правоохранительные органы.
2. Чтобы в суде вас не обязали выплачивать кредит супруга, вам необходимо, чтобы долг был определен Фемидой как личный, а не общий. Для этого вам нужно доказать две вещи:
• что вы не соглашались на оформление займа;
• что спутник жизни пустил занятые средства не на семейные расходы.

Ваша неосведомленность и несогласие на займ подтверждаются отсутствием вашего письменно оформленного согласия. Что касается использования кредитных денег на семейные нужды, здесь также можно идти от обратного: если супруг не обеспечит подтверждение, что деньги вложены в семью, его долги могут признать его персональной ответственностью. Но лучше обезопасить себя доказательствами того, что займ ушел на покрытие личных целей задолжавшего. Подойдут чеки, банковские выписки, показания свидетелей. Также для этого желательно заручиться поддержкой адвоката по банковским спорам.

1. Если стало известно, что спутник жизни взял кредит, у него нет личного имущества, за счет которого можно погасить долг, и вы опасаетесь, что сумму могут взыскать за счет продажи вашего совместного жилья и отчуждения его части, учтите следующее.
• Если жилье приобреталось до брака и регистрировалось на вас, это ваша личная, а не общая собственность. Даже если в нем прописан ваш спутник жизни. И его не смогут описать и продавать.
• Если жилье вы покупали уже будучи официальной семейной парой, оно находится в общей собственности. Но ее не продадут на торгах, если супруг подарил вам свою долю, оформив дарственную, так как в согласии со статьей 35 Кодекса о семье, имущество, принятое состоящим в браке человеком в дар, считается его собственным. Либо если брачный контракт, согласно статье 32, определяет квартиру или дом, как вашу собственность. Либо если вы заранее разделили имущество, и по документам жилье или другие объекты отписаны вам. При соблюдении одного из этих условий невозможно обращение взыскания на это имущество.
• Можно заранее продать общее жилье и купить отдельное во избежание проблем с взысканием с части вашего спутника жизни.

Обяжут ли жену расплачиваться по кредиту мужа, взятому без ее ведома, после расторжения брака

В 38 статье пункте 3 СК РК говорится, что, если брачным контрактом не установлены другие условия, общие обязательства вместе с совместной собственностью при расторжении брака делятся в паре пополам.

Но жена вправе не отдавать кредит за мужа, к примеру, взятый на азартные игры, если аргументирует в суде, что займ взят без ее ведома или одобрения. Судом также будет учтено, куда тратились кредитные деньги.

В решении суда о разделе имущества и долгов закрепляется, за кем остается обязательство по кредитному договору. И этим документом, наряду со свидетельством о разводе, жена может пользоваться для своей защиты, если кредиторы все же требуют с нее выплат по займу бывшего мужа.

В подобной ситуации женщине необходимо письменно уведомить сотрудников банка о разводе и предоставить данные документы, чтобы показать, что она никак не связана с займом мужа — это его личные долги.

Должна ли жена выплачивать займ, на который не соглашалась, за умершего мужа

По Гражданскому кодексу, статьям 1038 и 1040, права и обязанности умершего в комплексе переходят к наследникам: нельзя принять жилплощадь, но не принять долги умершего.

То есть, если жена решает принять наследство от умершего мужа, ей придется погашать кредит. Но не больше, чем стоит наследство: если муж задолжал банку два миллиона тенге, а его имущество оценивается в один миллион, жена будет обязана выплатить один миллион.

Чтобы не рассчитываться по кредиту за супруга, жене необходимо, чтобы долг был признан его личным, а также оформить отказ от наследства. Но тогда и его имущество не перейдет к ней. Чтобы принять верное решение, в данной ситуации необходимо взвесить насколько наследство крупнее задолженности.

Чтобы отказаться от имущества и долгов покойного, нужно подать соответствующее заявление нотариусу в течение шести месяцев после открытия наследства. Если полугодовой срок будет пропущен, либо если наследница в течении этих полугода начала распоряжаться наследным имуществом, она не сможет оформить отказ. А значит будет вынуждена платить.

Выводы

• Закон не обязывает заручаться согласием спутника жизни, чтобы взять кредит. Когда один супруг берет займ, по умолчанию считается, что он делает это с одобрения своей половины.
• Когда оформляется кредит без согласия супруга, и займ спускается заемщиком на личные расходы, его спутника жизни не могут принудить рассчитываться по долгу.
• Если личной собственности заемщика недостаточно для возвращения займа, банк может через судебную инстанцию выдвинуть требование выделить его долю в общесемейном имуществе.
• Если спутник жизни не одобрял оформление кредита, но деньги вложены в семью, обязательство посчитают общим. Тогда, если взявший займ перестанет вносить платежи, за возвращением займа кредиторы будут обращаться и ко второму супругу. Но обязать к выплатам второго супруга вправе исключительно решение суда.

В спорных случаях не опускайте рук и обращайтесь за помощью к юристам. Не бойтесь отстаивать свое право не выплачивать взятый близким родственником кредит, особенно если он потрачен на неприглядные цели.