Где взять кредит, если ты в черном списке
Случаи отказов в выдаче кредита в Казахстане встречаются часто. Обычно неудачливые заемщики сразу начинают думать, что они попали в черный список банков и теперь в любых финансовых учреждениях им откажут в выдаче займа. Паниковать не стоит: вначале нужно перепроверить кредитную историю и выяснить реальную причину отказа, а после этого – подбирать кредитора, который займет денег.
Что такое «черный список»
Информация о заемщиках из Республики Казахстан содержится в ТОО «Первое кредитное бюро». Это организация, которая занимается исключительно хранением информации. «Первое кредитное бюро» не выдает займы, оно только собирает сведения о кредитной истории конкретного человека и передает их в банки-партнеры.
Официально такого понятия, как «черный список», в банках Республики Казахстан не существует. Под «черным списком» обычно понимают крайне негативную кредитную историю. В черный список попадают заемщики, которые систематически задерживают выплаты по кредитам или вовсе не выплачивают займы. Если на вас «висит» много задолженностей, то вы в негласном черном списке. Такой заемщик считается ненадежным и большинство банков откажет ему в выдаче займа.
«Первое кредитное бюро» получает информацию напрямую от банков-партнеров. Вы в любой момент можете узнать текущее состояние вашей кредитной истории в режиме онлайн. Для этого нужно зайти на один из сайтов:
- http://www.1cb.kz/;
- http://www.egov.kz/;
- http://www.myth.kz/;
- http://www.homebank.kz/.
Узнать кредитную историю в интернете может каждый, у кого есть ЭЦП. Также информацию о состоянии кредитной истории можно получить в ЦОНах любого города Республики Казахстан, отделениях АО «Казпочта» или в главном офисе «Первого кредитного бюро», который находится в городе Алматы. Чтобы получить кредитный отчет, нужно будет предъявить документ, подтверждающий вашу личность. Также вы можете отправить в «Первое кредитное бюро» запрос на получение кредитного отчета по почте.
Один раз в год каждый гражданин республики Казахстан может перепроверить свою кредитную историю совершенно бесплатно. На основании кредитной истории можно понять, выглядите ли вы добросовестным заемщиком в глазах кредитора.
Возможные причины отказа в кредите
Негативная кредитная история или наличие действующих просрочек по кредитам входит в число наиболее частых причин отказа в выдаче банковского займа. Однако, помимо этой причины существуют другие факторы, которые могут повлиять на получение вами кредита.
Отказать в выдаче займа могут в том случае, если:
- у вас нет стабильного и официально подтвержденного источника дохода (например, вы работаете неофициально или не работаете вообще);
- при заполнении анкеты на получение кредита вы указали неправдивые или ошибочные сведения (отказать могут даже в том случае, если вы случайно перепутали цифры номера паспорта или буквы в фамилии при написании);
- слишком низкий уровень дохода (каждый банк по индивидуальным критериям оценивает уровень платежеспособности клиента и делает вывод, не слишком ли тяжело потенциальному заемщику будет выплачивать кредит);
- вы только недавно устроились на новую работу или у вас слишком маленький стаж;
- ваш возраст не соответствует требованиям, установленным банком (некоторые банки отказывают в выдаче займов молодежи и людям пенсионного возраста);
- наличие судимостей, штрафов или правонарушений.
Также иногда встречаются субъективные причины отказа. Например, сотруднику банка может показаться, что вы странно вели себя во время разговора с ним или ваш внешний вид не внушает доверия.
Где получить кредит, если банки отказывают
Если вам отказали в выдаче займа, первым делом нужно разобраться в причинах сложившейся ситуации. Не стоит бездумно обращаться с запросом во все финансовые организации. Постарайтесь ликвидировать причину отказа, если это возможно.
Есть еще один фактор: банки могут отказать в кредите, если вы в один день подали заявку в несколько финансовых организаций. Это также фиксируется в кредитной истории. Слишком активное желание получить займ может показаться подозрительным. Поэтому если вам отказали в одном кредите, подождите хотя бы день до момента подачи следующей заявки и не подавайте несколько заявок сразу.
Помимо этого, если вы не смогли получить банковский займ, не стоит занимать деньги у частных кредиторов и других сомнительных лиц, которые предлагают свои услуги. Чаще всего это обычные мошенники, которые хотят завладеть вашими данными. Есть альтернативные способы получить деньги в долг.
После отказа в кредитовании попробуйте обратиться в микрофинансовую организацию. Подобные структуры обычно более лояльны к заемщикам, чем банки, а условия получения кредита в них гораздо проще. Большинство МФО предоставляет возможность заполнить заявку на получение кредита в интернете, так что вам даже необязательно посещать отделение. Для оформления займа в МФО понадобится только указать паспортные данные и заполнить простую анкету. Поручители и справка о доходах в МФО, как правило, не требуются. Решение о выдаче займа обычно принимается быстро, заявки обрабатываются системой в автоматическом режиме.
В число самых популярных МФО в Республике Казахстан входят:
- Kredit7.
- ДоПолучки.
- Gofingo.
- Честное слово.
- Moneyman
Вышеперечисленные МФО принимают заявки на выдачу займов в режиме онлайн.
Как “выйти” из черного списка
Если вы точно знаете, что причина отказа банка заключается в негативной кредитной истории, тогда единственный способ получить банковский займ – улучшить текущий кредитный рейтинг.
Для этого потребуется погасить текущие просрочки по выплатам. Если не можете сразу полностью погасить займ, вы можете попросить у кредитора возможность реструктуризации долга, то есть выплаты его по частям. Некоторые кредиторы готовы также пойти на списание части долга. Также существует возможность перекредитования.
Как только вы погасите имеющиеся задолженности, банк-кредитор передаст информацию об этом в «Первое кредитное бюро». Информация обновляется на протяжении пятнадцати рабочих дней. Если вы уже погасили долги, но кредитный отчет не обновился, сообщите об этом в «Первое кредитное бюро» через сайт, по телефону или при личной встрече в офисе. Понадобится предоставить договор или чек, подтверждающие погашение займа.
